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出品|清流责任室ai换脸 在线

作家|王晓悦 主编|赵妍

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近日，宜宾买卖银行(02596.HK)发布在港股上市后的首份年度功绩公告知道，该行盈利才调大幅着落，2024年的净利息收入大降11.64%至15.78亿元。在金融投资收益3亿元的“苦撑”下，宜宾买卖银行2024年营业收入及净利润仅微增0.49%及0.08%。而在上市前，该行2022年和2023年营业收入分裂同比增长15.19%和16.22%，净利润分裂同比增长31.74%和10.38%。

在计较上，宜宾买卖银行依赖关联方的特征仍备受注意，在入款上，宜宾买卖银行一半以上的公司入款来自前五大鼓动及关联方，其中来自五粮液股份(000858.SZ)的百亿入款占三分之一以上。在放贷业务上，据清流责任室梳理，宜宾买卖银行特地旗下的两家村镇银行，均向大王人鼓动的关联方披发大额贷款，其中一家村镇银行还一度因紧要关联交游未按章程审查审批和论说被监管罚金。

一个值得警惕的教诲是，宜宾买卖银行曾向鼓动现代集团披发借款数亿元，并在现代系暴雷后不得不走法律路线讨帐。清流责任室发现，2024年宜宾买卖银行又与现代科技就债券交游纠纷对簿公堂；此外，宜宾买卖银行与现代系还存在不良钞票收购交游、股权质押交游等，跟着现代系的资金危险的四百四病，这些交游又是否会生息新的纠纷？

与现代系的纠纷未完待续？

在2020年的增资扩股后，宜宾买卖银行的主要鼓动大多来自国资委及场所财政局。为止2024年6月，该行的前四名鼓动四川省宜宾五粮液集团有限公司(下称“五粮液集团”)、宜宾市财政局、宜宾市翠屏区财政局、宜宾市南溪区财政局分裂捏有股权比例为19.990%、19.987%、19.980%及16.94%。

其中，宜宾买卖银行与第一大鼓动五粮液集团之间的关系最为细巧。

宜宾买卖银行入款总和为785.07亿元，其中公司入款为395.35亿元，这些公司入款泰半来自关联方。为止2024年6月30日，宜宾买卖银行来自鼓动及关联方的入款为212.78亿元，这当中，五粮液集团旗下上市公司五粮液股份就孝敬了高达129.09亿元的入款。五粮液股份的入款占宜宾买卖银行公司入款的三分之一以上，对其入款收入起着举足轻重的兴趣。

除了入款依赖关联“大亨”五粮液股份，宜宾买卖银行的贷款也相称“关照”五粮液集团的关联公司。

笔据宜宾银行的论说ai换脸 在线，为止2023年底，宜宾买卖银行与关联方的授信类交游为16.72亿元，大部分关联授信为大鼓动五粮液集团的关联方肯求。2024年，宜宾五粮液有机农业发展有限公司肯求授信3亿元用于签发全额保证金银行承兑汇票、四川港荣好意思成投资发展集团有限公司肯求3.5亿元固定钞票名目贷款，宜宾市城市和交通缔造投资集团有限公司、四川春之秀供应链处置有限背负公司分裂肯求1亿元授信。本年上半年，港荣好意思成继续肯求1.8亿元贷款，春之秀供应链则肯求高达5亿元的流动贷款，该笔贷款占宜宾买卖银行成本净额的4.88%。

与鼓动之间的时常互动，可能是宜宾买卖银行始终以来的“惯性”。此前，它曾经与鼓动“现代系”关联交游。不外，也因此“踩雷”现代系，2024年仍在为讨帐打讼事。

2014年，现代科技旗下的天风证券通过股份认购和受让老股的形式，一度成为了宜宾买卖银行最大的鼓动，并向该行派驻董事。尔后，宜宾买卖银行经增资扩股引入五粮液集团，为止2023年末天风证券捏股比例降至4.99%，现代系另一家公司武汉天盈投资集团有限公司(下称“天盈投资”)捏股2.75%，统统捏股7.74%。

在现代系参股技术，宜宾市买卖银行或为其提供了金融借款，债权金额至少为 3.17 亿元。在现代系暴雷后，宜宾市买卖银行通过冻结现代科技所捏东说念主福医药的股权，并强制践诺催讨帐款。

不外，宜宾买卖银行对现代集团讨帐之路还未竣事。

在2024年8月，宜宾买卖银行与现代科技还有一场公司债券交游纠纷开庭，看法金额为0.92亿元。现代系的债券日常由天风证券主承销，现代科技担保。为此，宜宾买卖银行不仅冻结清偿券担保东说念主现代科技所捏东说念主福医药部分股权，还冻结了现代集团旗下武汉众邦银行股份有限公司4亿元股权。

清流责任室发现，现代集团旗下发借主体“武汉天盈投资集团有限公司”(下称“天盈投资”)，曾在2020年刊行债券。值得谛视的是，天盈投资也在吞并年即2020年，入股宜宾市买卖银行，为止2023年底捏有股权比例为2.75%。此外，天盈投资的主营业务是不良钞票计较业务、私募投资基金业务和其他投资业务三大类，其在2020年至2023年均从宜宾市买卖银行受让了不良钞票。

两边的交游不啻于此。

工商信息知道，天盈投资旗下的湖北天乾钞票处置有限公司，曾在2023年底将其捏有的上海隽元实业有限背负公司1%的股权质押给宜宾市买卖银行。而天乾钞票，相似从事场所金融企业不良钞票批量转让，是湖北省第二家场所AMC。

宜宾买卖银行与现代系之间的交游还有几许？这笔在现代系全面暴雷后才发生的质押交游，是否会牵涉出现代系与宜宾市买卖银行的下一笔债权纠纷？

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旗下村镇银行关联贷款多发

宜宾买卖银行旗下还有两家村镇银行——宜宾兴宜村镇银行有限背负公司(下称“兴宜村镇银行”)及内江激动村镇银行股份有限公司(下称“激动村镇银行”)，宜宾买卖银行均捏股51%取得范围权。

清流责任室发现，这两家村镇银行的其余股权由当地国资委旗下公司捏有，同期，这些鼓动的大王人关联方从两家村镇银行又获取了数额不小的贷款。

2021年，兴宜村镇银行曾因紧要关联交游未按章程审查审批和论说，严重违犯审慎计较次第被罚90万元。尔后，兴宜村镇银行驱动在官网公布紧要关联交游信息。

为止2025年一季度，兴宜村镇银行一起授信类关联交游余额从5968万元增长至6468万元，占上季末成本净额的比例从17.29%上涨到21.20%。而在2023年四季度岑岭期，兴宜村镇银行一起授信类关联交游余额一度达到9798万元，占上季末成本净额的32.40%。

兴宜村镇银行由宜宾买卖银行捏股51%，另由宜宾市叙州国资委旗下的宜宾金农缔造投资集团有限背负公司(下称“金农集团”)及宜宾戎州金成缔造投资开拓集团有限公司(下称“金城集团”)各捏9.9%股权。

本年上半年，金城集团旗下的宜宾宏厚园林绿化工程有限公司及宜宾叙州缔造工程有限背负公司分裂获取1000万元及800万元的续贷。

2024年，金农集团续贷1200万元，其旗下的四川横竖生物科技股份有限公司、宜宾金农商贸有限公司、四川联润缔造工程有限公司、宜宾市叙州区九源水务投资有限公司及宜宾金旅集团有限公司统统续贷2385万元。

更值得谛视的是，兴宜村镇银行不良贷款高企。2023年，兴宜村镇银行不良贷款率达4.95%，迫临监管红线5%。为止2024年6月，兴宜村镇银行不良贷款率微降至4.34%。

兴宜村镇银行阐明称，村镇银行客户群以农业客户、农村区域及小微企业客户为主，对经济调整宽绰明锐。部分客户业务从疫情影响中给复兴较慢，导致村镇银行不良贷款率上涨。笔据2024年的部分告状公告，兴宜村镇银行负约的客户多为工程缔造、房地产开拓客户。

相似长年为关联方提供贷款的还有内江激动村镇银行股份有限公司(下称“激动村镇银行”)，该村镇银行相似由宜宾买卖银行捏股51%，其余股权由四川省国资委旗下公司捏有10%，另有10%由内江市国资委旗下的内江建工集团有限公司(下称“内江建工集团”)捏有，内江建工集团捏股比例不高，但获取的关联贷款总和占比极高。

2024年下半年，内江建工集团有限公司旗下的内江市缔造工程检测中心有限公司、四川博达交融供应链处置有限背负公司、内江盛泰商贸有限背负公司、内江建工买卖运营处置有限公司、内江博达货仓处置有限公司、内江页岩气产业发展有限公司、隆昌市滋润水务有限公司、隆昌旺盛实业有限公司、隆昌市清禾浑水处理有限公司、隆昌市隆祥国有钞票计较处置有限公司、隆昌金盾保安处事有限公司及隆昌市隆顺后勤处置有限公司分裂肯求490万元授信，总和或达5880万元，另有内江筑石混凝土有限公司肯求1000万元授信，借款利率均为7.8%到8%。

为止2025年2月中旬，全行关联贷款余额统统8534.5 万元，占上季度末本行成本净额20.95%。这意味着，激动村镇银行至少大略的关联贷款王人由捏股10%的鼓动内江建工集团获取。

在功绩三年冲刺后ai换脸 在线，宜宾买卖银行生效在港股上市，并在上市首年出现功绩增速骤降。而在“踩雷”现代系的教诲及被监管处罚后，关联交游或曾经宜宾买卖银行值得注意的风险点。